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【考點(diǎn)】銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容與基本方法★★★★★(案例重點(diǎn)部分)
(一)銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容
監(jiān)管主要內(nèi)容包括市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管和市場(chǎng)退出監(jiān)管。
1.市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管
(1)審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)
(2)審批注冊(cè)資本—設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的首要條件之一,是必須保證一定數(shù)量的注冊(cè)資本
(3)審批高級(jí)管理人員的任職資格
(4)審批業(yè)務(wù)范圍
2.市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管
市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管的主要內(nèi)容包括:資本充足性、資產(chǎn)安全性、流動(dòng)適度性、收益合理性和內(nèi)控有效性。
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(1)商業(yè)銀行資本充足率要求
要求 | 指標(biāo) |
最低資本要求 | 核心一級(jí)資本充足率不低于5%; 一級(jí)資本充足率不低于6%; 資本充足率不低于8%。 |
儲(chǔ)備資本要求 | 為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5% |
逆周期資本要求 | 為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0~2.5% |
系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求 | 為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1% |
商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。
該杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級(jí)資本凈額與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。
【例題:多選】銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容有( )。
A.審批注冊(cè)地點(diǎn)
B.審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)
C.審批注冊(cè)資本
D.審批高級(jí)管理人員的任職資格
E.審批業(yè)務(wù)范圍
【答案】BCDE
【解析】銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容包括:審批注冊(cè)資本、審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)、審批高級(jí)管理人員的任職資格、審批業(yè)務(wù)范圍。
【例題:?jiǎn)芜x】根據(jù)我國(guó)2013年1月1日施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于( )。
A.8%
B.6%
C.5%
D.2.5%
【答案】C
【解析】核心一級(jí)資本充足率不得低于5%;一級(jí)資本充足率不得低于6%;資本充足率不得低于8%。
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