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理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與銷(xiāo)售
【真題】根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》,我國(guó)商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售中的禁止性行為有()
A.采取回扣的方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品
B.向客戶(hù)出售保本型理財(cái)產(chǎn)品
C.將存單單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售
D.銷(xiāo)售人員代替客戶(hù)簽署文件
E.通過(guò)買(mǎi)賣(mài)理財(cái)產(chǎn)品調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo),進(jìn)行監(jiān)管套利
【答案】ADE
【解析】本題考查理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與銷(xiāo)售。禁止性行為有:通過(guò)銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo),進(jìn)行監(jiān)管套利;將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售;采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品;通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送;挪用客戶(hù)認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金;銷(xiāo)售人員代替客戶(hù)簽署文件等。
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理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與銷(xiāo)售
(1)理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。研發(fā)設(shè)計(jì)是商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品管理的重要環(huán)節(jié)。通常,商業(yè)銀行在總行層面設(shè)立創(chuàng)新產(chǎn)品委員會(huì),統(tǒng)一管理和協(xié)調(diào)理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)活動(dòng),從合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)和效益等方面對(duì)理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)進(jìn)行審批;同時(shí),商業(yè)銀行還在理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)內(nèi)建立專(zhuān)業(yè)化的理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì),負(fù)責(zé)根據(jù)市場(chǎng)和客戶(hù)需求的變化,研發(fā)理財(cái)產(chǎn)品方案。銀行研發(fā)設(shè)計(jì)創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品的流程包括:根據(jù)客戶(hù)需求,形成產(chǎn)品方案;論證產(chǎn)品方案,包括產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資策略、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)控制措施、會(huì)計(jì)核算、信息技術(shù)系統(tǒng)支持等;履行內(nèi)部審批程序,確定產(chǎn)品方案。
(2)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售。理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售是指商業(yè)銀行將本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品向客戶(hù)宣傳推介、銷(xiāo)售、辦理申購(gòu)、贖回等行為。商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品要堅(jiān)持“按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則,將適合的產(chǎn)品賣(mài)給適合的客戶(hù)”的指導(dǎo)思想。所謂風(fēng)險(xiǎn)匹配原則,是指銀行要從保護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益角度出發(fā),只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品;所謂將適合的產(chǎn)品賣(mài)給適合的客戶(hù),是指銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)級(jí),對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估,禁止誤導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。
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