【知識(shí)點(diǎn)】金融風(fēng)險(xiǎn)
1.含義:投資者和金融機(jī)構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,由于各種不確定性因素的影響,使得預(yù)期收益和實(shí)際收益發(fā)生偏差,從而發(fā)生損失的可能性
2.基本特征:
(1)不確定性:影響金融風(fēng)險(xiǎn)的因素難以事前完全把握
(2)相關(guān)性:金融機(jī)構(gòu)所經(jīng)營(yíng)的商品—貨幣的特殊性決定了金融機(jī)構(gòu)同經(jīng)濟(jì)和社會(huì)是緊密相關(guān)的
(3)高杠桿性:金融企業(yè)負(fù)債率明顯偏高,財(cái)務(wù)杠桿大,導(dǎo)致負(fù)外部性大,一旦預(yù)測(cè)有誤,可能出現(xiàn)巨額虧損
(4)傳染性:金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著中介機(jī)構(gòu)的職能,網(wǎng)絡(luò)的任何一方出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),都有可能對(duì)其他方面產(chǎn)生影響
3.金融風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型
(1)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn):由于市場(chǎng)因素(如利率、匯率、股價(jià)以及商品價(jià)格等)的波動(dòng)而導(dǎo)致的金融參與者的資產(chǎn)價(jià)值變化的風(fēng)險(xiǎn)
(2)信用風(fēng)險(xiǎn):由于借款人或市場(chǎng)交易對(duì)手的違約而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)
(3)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn):金融參與者由于資產(chǎn)流動(dòng)性降低而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)
(4)操作風(fēng)險(xiǎn):由于金融機(jī)構(gòu)的交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些人為錯(cuò)誤.而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)
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