吳女士希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報酬率為8%，吳女士總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是（ ?）萬元。
考慮貨幣的時間價值，不能把3個目標(biāo)簡單相加得到300萬元。正確的方法是，將吳女士的3個理財目標(biāo)分別折為現(xiàn)值后，再將折現(xiàn)值相加。
購房：200萬元×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n=8，r=8%）=200×0.540=108（萬元）；
教育：60萬元×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n=10，r=8％ ）=60×0.463=27.78（萬元）；
退休：40萬元×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n=20，r=8%）=40×0.215=8.6（萬元）；
目標(biāo)現(xiàn)值總計=108+27.78+8.6=144.38（萬元）。
若吳女士目前已有144.38萬元可用于投資的財富凈值，只要以后實際投資報酬率可達(dá)到8%，應(yīng)可順利實現(xiàn)上述3項理財目標(biāo)。故本題應(yīng)選C選項。
多做幾道
商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（ ?）。
個人理財業(yè)務(wù)是建立在（ ?）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化服務(wù)。
個人理財最早在（ ?）興起并且首先發(fā)展成熟。
20世紀(jì)30年代到60年代，是國外個人理財業(yè)務(wù)的（ ?）。
（ ?），處于國外個人理財業(yè)務(wù)的形成和發(fā)展時期。
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