快速查題-初級銀行從業(yè)試題

通常不列入借款合同

主要體現(xiàn)為貸款類文件，公司類文件，與項目有關的協(xié)議，擔保類文件，與登記、批準、備案、印花稅有關的文件等

貸款類文件主要指借款合同或貸款協(xié)議

公司類文件主要指企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準證書、公司章程、全體董事名單及簽字樣本等

與項目有關的協(xié)議主要包括已正式簽署的合營合同、建設合同或建造合同、商標和商業(yè)名稱許可合同、培訓和實施支持合同等

貸款用于股市、期市投資

貸款用途違反國家法律規(guī)定

違反合同約定將貸款用于股本權益性投資

未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業(yè)務

套取貸款相互借貸牟取非法收入

惡意串通損害國家、集體或第三人利益的

主體資格存在瑕疵的

以合法形式掩蓋非法目的的

違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的

損害國家利益的

提款申請書

已正式簽署的建設合同

借款憑證

工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支證明

貸款用途證明文件

審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化的情況

可以根據(jù)審核情況選擇是否提出審核意見

主要職能包括審核銀行內部授信流程的合法性、合規(guī)性

主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實

貸款發(fā)放和支付的審核

在向借款人發(fā)放貸款前，銀行必須按照貸款審批批復落實擔保條件

對于抵（質）押擔保的，如可能必須先辦理登記、備案手續(xù)，否則銀行必須親自保管抵（質）押物的有關產權文件及其辦理轉讓所需文件的正本

對于抵（質）押擔保的，要特別注意抵押合同生效的前提條件

對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證擔保的，須在收妥其正本并經銀行認可后方可放款

對于境外法人、組織或個人擔保的保證，必須就保證可行性、保證合同有關文件征詢銀行指定律師的法律意見

對于審批日至放款核準日間隔超過一定期限的，應審核此期間借款人是否發(fā)生重大風險變化

借款人用于建設項目的其他資金應與貸款同比例支用

貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

在項目貸款發(fā)放過程中，銀行應按照完成工程量的進度發(fā)放貸款

在審查擔保類文件時，信貸人員應特別注意抵（質）押協(xié)議生效的前提條件

提款日期

提款金額

劃款途徑

提款次數(shù)

首次提款

償債優(yōu)先權的要求

資本性支出的限制

配合貸后管理的要求

對外擔保的限制

股東分紅的限制

設立獨立的放款執(zhí)行部門

明確放款執(zhí)行部門的職責

審核銀行內部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性

建立并完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責機制

核準放款前提條件